안녕하세요, 여러분의 막힌 속을 시원하게 뚫어드리는 15년 차 개인회생·파산 전문 김민수 법무사입니다.
평생을 성실하게 살아오신 분들이 노후에 예상치 못한 시련을 겪을 때면 제 마음도 참 무겁습니다. 특히 60대에 접어들어 본인이나 배우자의 건강 문제로 병원비가 눈덩이처럼 불어나고, 그것이 결국 감당할 수 없는 빚으로 이어지는 경우가 참 많습니다. 오늘 소개해 드릴 사례도 바로 그런 분의 이야기입니다. 8,500만 원이라는 거액의 빚 앞에서 절망하시던 60대 은퇴자분이 어떻게 다시 희망을 찾으셨는지, 그 과정을 아주 쉽게 풀어드리겠습니다.
1. 평범했던 은퇴자의 삶을 뒤흔든 '배우자 병원비'
사례의 주인공인 65세 박 선생님(가명)은 평생 직장생활을 하다 은퇴하신 분이었습니다. 적은 연금과 소박한 소득으로 노후를 준비하고 계셨죠. 하지만 3년 전, 배우자분께서 갑작스럽게 큰 수술을 받게 되면서 평화롭던 일상이 깨졌습니다.
수술비와 입원비, 그리고 이어진 재활 치료비까지... 처음에는 모아둔 예금으로 버텼지만, 금방 바닥이 났습니다. 결국 신용카드를 사용하게 되었고, 나중에는 카드 돌려막기와 고금리 대출까지 손을 대게 되셨죠. 빚은 순식간에 8,500만 원까지 불어났습니다. 60대 은퇴자에게 이 금액은 도저히 갚을 수 없는 큰 산이었습니다.
2. 60대 개인회생, 파산보다 유리할 수 있는 이유
많은 분이 "나이가 많으면 무조건 파산해야 하는 것 아니냐"고 물으십니다. 하지만 박 선생님은 아파트 경비원으로 월 160만 원 정도의 소득이 있으셨습니다. 이럴 때는 '개인파산'보다는 '개인회생'이 더 유리할 수 있습니다.
여기서 잠깐, 개인회생이란 무엇일까요? 쉽게 말해, 내가 버는 돈에서 최소한의 생활비를 빼고 남은 돈을 3년(최대 5년) 동안 꾸준히 갚으면 나머지 빚을 모두 탕감해 주는 제도입니다.
박 선생님의 경우, 법원에서 정한 1인 가구 최저생계비(약 124만 원)를 제외하고 약 40만 원 정도를 매달 갚아 나가는 계획을 세웠습니다. 만약 파산을 신청했다면 소득이 있다는 점 때문에 기각될 우려가 있었지만, 회생을 통해 안정적으로 빚을 탕감받는 길을 선택하신 것이죠.
3. 8,500만 원의 빚이 월 40만 원으로 줄어드는 마법
김민수 법무사와 함께 진행한 박 선생님의 구체적인 결과를 말씀드릴게요.
총 채무액: 약 8,500만 원 (원금 기준)
월 평균 소득: 약 164만 원 (경비 업무)
월 변제금: 약 40만 원
변제 기간: 36개월 (3년)
총 갚는 돈: 약 1,440만 원
탕감 금액: 약 7,060만 원 (원금의 약 83% 탕감)
결과적으로 박 선생님은 3년 동안 매달 40만 원씩 성실히 갚으면, 나머지 7천만 원이 넘는 빚을 전혀 갚지 않아도 되게 되었습니다. 신청 후 단 7일 만에 '금지명령'이 내려져 독촉 전화에서도 해방되셨죠. 6개월 만에 최종 인가 결정이 났을 때, 박 선생님이 제 손을 잡고 눈시울을 붉히시던 모습이 아직도 선합니다.
4. 병원비 빚, 증빙 자료가 핵심입니다
60대 개인회생에서 가장 중요한 것은 "왜 빚이 생겼는가?"를 명확히 소명하는 것입니다. 박 선생님처럼 배우자나 본인의 병원비 때문에 생긴 빚은 법원에서도 매우 안타깝게 생각하며 참작해 줍니다.
이때 필요한 서류들이 있습니다.
- 진단서 및 수술 확인서: 병명과 수술의 시급성을 증명합니다.
- 진료비 영수증 상세 내역: 실제 지출된 금액을 꼼꼼히 챙겨야 합니다.
- 카드 내역서: 병원비 결제 내역과 생활비 사용처를 대조하여 사치나 도박이 아님을 보여줘야 합니다.
이런 자료들을 어떻게 준비하고 법원에 설명하느냐에 따라 탕감률(변제율)이 달라집니다. 그래서 경험 많은 전문가의 도움이 꼭 필요합니다.
5. 은퇴자분들을 위한 김민수 법무사의 진심 어린 조언
나이가 들어 빚을 지게 되면 자식들에게 미안한 마음, 주변의 시선 때문에 혼자 앓는 분들이 많습니다. 하지만 채무 문제는 시간이 지날수록 이자가 붙어 상황만 악화될 뿐입니다.
국가가 운영하는 법적 제도인 개인회생은 여러분의 실패를 꾸짖는 것이 아니라, 다시 일어설 기회를 주는 것입니다. 60대라고 늦지 않았습니다. 오히려 남은 노후를 빚 독촉 없이 평온하게 보내기 위해 지금 바로 용기를 내셔야 합니다.
막막하고 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면, 주저하지 말고 전문가와 상의하세요. 여러분의 상황에 딱 맞는 해결책을 찾아드리겠습니다.
로셋에서 로셋의 무료 상담을 받아보세요. 복잡한 서류 준비부터 법원 대응까지, 저 김민수가 15년의 노하우를 담아 친절하게 도와드리겠습니다.
여러분의 평온한 노후를 진심으로 응원합니다. 감사합니다.
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